回答: 请教一个问题 由 不多 于 2024-04-20 0:19

有几个细节要注意一下： 6park.com
1. 你是在美国还是加拿大，美国的账户细节和税法细节我了解不多，没办法给出好的建议 6park.com
2. 如果在加拿大，没必要买VOO, 直接买加版的vfv就可以. 6park.com
3. 基于你孩子的年龄，优先Resp,其次是in trust non registered 账户.TFSA 需要18岁以后才能开，建议只要到年龄，优先填满. 6park.com
4. 由于是in trust 账户，在孩子成年之前，所有的tax consequence 都在你的头上. Sp500的权重在分红不多的科技医疗消费公司上，所以vfv每年的foreign div也就1.5%左右.由于美国政府会自动额外收一个15%的withholding tax,你拿到分红的时候，也就1.28%左右。这一部分净分红你需要再拿vanguard 发给你的tax receipt 申报一下，被加拿大政府tax 一次.税率和债券利息差不多，是最高档. 这也解释了为什么我一直不建议外国散户投资者投美国的高分红公司. 本来高分红就等于低成长公司，分红还会被double taxed , 到手后的净收益少的可怜. 6park.com
5.除了每年固定的分红需要报税，剩下的增长是capital gain.只要你不卖，就不需要交税， 可以无限延期.到孩子18岁之后，你可以要求将账户转到他们名下.由于是in trust account , 把账户转到孩子名下的时候,依然不需要付capital gain tax。如果后续孩子选择卖掉vfv，capital gain 也算到他的头上,而不是你。这也是in trust account 最美丽的地方. 6park.com
6. 最后一个需要注意的事情是，如果运气不好，你在投资初期，刚好遇到股市下跌，你可以选择把vfv卖掉，故意trigger capital loss , 等待1个月之后（低于一个月这个loss不被认可），再把vfv 买回来.这样你可以用攒下来的capital loss 去抵消你过去5年和未来5年的capital gain.投资到最后的目的除了税前收益外，还要打交税的时间差，保证自己在工作收入少的时候trigger 最多的gain, 而工作收入高的时候，尽量不trigger gain.这样你的税率档，永远是在相对optimal 的地方，大大增加了你的税后投资收益