| 送交者: 硅谷炒手[☆品衔R3☆] 于 2024-02-14 15:02 已读 24008 次 5 赞 | 硅谷炒手的个人频道 |
美国投资者退休时投资美国分红股票躺平挣钱几个要点
硅谷炒手 6park.com我很早就通过炒美国股票退休了。 钱多后再加退休后投资策略向保守转向 投资分红股票产生可以预测的红利收入并非是下策。躺着挣钱，比投出租房轻松多了. 懂投资分红股票其实也并不简单的。因为你肯定不想你分红的股票价格下降很多，这样虽然拿了分红但是本亏了最后可能反而亏本总不太好吧。 随便说几句，给美国纳税人网友们一点经验之谈， 只是IMO，不负任何责任的。 6park.com1。选分红能不断上升的投资。这个大家都应该知道， 分红不断增加一般说明公司盈利能力不断增加。 6park.com2。选payout ratio((分红/盈利比率)小于100%的，如果分红高于盈利，那就说明公司在硬撑拿你的本来冒充红利分给你，这就有点像ponzi scheme 了。 所以PAYOUT RATIO越低越好， ponzi scheme是不可能持久的，最后肯定会减低分红或者最后停止分红的。绝对不可以亏大本还在分很高红利的。如果是REIT，往往不能只看earning，因为它们也有折旧折扣, DEPRECIATIONS. 这时要看分红和cash flow or distributable CASH 的ratio，看cash flow 能否持续增长。 6park.com3。 买哪个公司必须防止公司作假，别的都很容易做假，这时就必须注意看每股净值per share book value是持续增长还是减低。减低的就要仔细看为什么会减低。一般来说每股净值下降或不成长都不是好现象。 6park.com4。 既然是分红，就要花的，必须考虑税后的最后钱是多少，这时qualified dividend就有优势了。如果income低甚至是免税的。如果收入高，也就是20% 加上obamacare税3.8%，最高就是23.8%。 有人说房子可以用折旧来抵税一直不付说，分红的股票也有类似的。比如说有的公司以前亏了不少，可以carry over， 这种公司分红时会file form 8937， 分给你的红利算成return of capital(roc)，完全不用付税,等卖股票时再付税,。也可能一部分是ROC另一部分要付税。买出股票时costbasis要减去以前付给你的所有红利，付capital gain 税率. master partnership的 管理公司很多都是这类的，它们不给k1，给1099。还有就是master partnership了。发k1，分的红一般都是ROC(RETURN OF CAPITAL)，不用马上付税。等卖股票时再recapture，和出租房差不多。 6park.com5。选股要密切注意debt和cash flow ratio，太高的不能投，因为这些公司只要利息或经济情况一有变坏就可能暴雷，至少会减少分红。如果能不断pay off 公司债或贷款降低debt/cash flow ratio的同时还能保持增长的公司就比较好。 6park.com6. 我比较喜欢有price power的公司(INCLUDING THOSE WITH FORM 8937). 特别是如果通胀了，它们有price power也涨价的。最近这一波表现最好的公司无疑是oil and gas pipeline mlp(MASTER LIMITED PARTNERSHIP)公司了。 几乎所有的这类公司分红都涨了，因为使用它们的管线价钱涨了。CASH FLOW大增 , 这些master limited partnership发k1，分红都DEFERRED暂时不用付税的。 6park.com7。当有金融危机或利息上涨时最好的deal就是reit了，但是这必须做功课。与贷款有关的reit当然最安全的是做apartment的或是做data center or 仓库的。TOP CHOICE 是做美国政府两房的AGENCY LOAN的. 为什么，主要是margin call 风险低。如果钱是银行来的，贷款公司很容易被margin call，这样就可能血本无归。如果自己只是跟风的不懂基本面分析我觉得就不要乱来了。 6park.com8. 最后一条有些人也许有用， 如果想保本，那就是买优先股了 (preferred share)了，可以买大银行或者大公司的优先股，优先股比较稳定，最好有discount的(比回收价格低的)，以后回收时也可另外挣一点。preferred dividend大部分不是qualified dividends，税率会高点。选优先股也必须选好公司，否则也可能会被清零。还有preferred(优先股) etf，这当然是由别人为你选股，要付不少fee的。 6park.com提醒一下在免税的退休帐户IRA或Roth IRA户头里必须注意避免买入MLP，原因是mlp在k1里可能会列 UBTI (unrelated business taxable income)， UBTI超过1千即使在ira里也必须付税。 更要命的是 如果卖出股票，可以将它归为卖出business assets (REPORT IT ON FORM 4797)，这也可以算成UBTI 被征税。现在股票公司会直接为你报税直接从ira里扣税钱。 6park.com最后说一下。投房子可以leverage，投分红股就不要去leverage了。 投分红的也必须diversify降低分险，钱多投资不能只买一两个。以上只是我能想到的，具体买什么为了避免误导就没必要说了 。 6park.com评分完成：已经给 硅谷炒手 加上 50 银元！
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